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遵从法律法规

RADAR雷达 将遵守地方法规并向相关机构报备。呈报规定据国家和地区而有所不同,但至少包括以下方面:

充分了解你的客户(KYC)

充分了解你的客户原则(KYC)是指金融机构尽职调查的行为,即通过充分了解客户来判断客户是否会利用机构进行犯罪活动。金融犯罪包括洗钱、恐怖融资等。客户可能会是个体、中介机构或企业。

KYC原则一般要求了解客户的身份、附属机构和交易行为。

KYC原则对金融机构来说是至关重要的。不充分或没有了解客户的项目可能导致对网关或独立雇员进行处罚。

例如,美国爱国者法案规范了所有金融机构严苛的KYC项目来避免恐怖融资。接下来的一些话题适用于尽职调查实践中KYC原则的具体内容。

反洗钱(AML)

洗钱是指将非法收入变成看似来自合法渠道的资金的过程。反洗钱是指利用法律和规程来防止发生洗钱行为。

例如,美国银行保密法规定金融机构至少遵守下面标注出的尽职调查要求。(http://www.fdic.gov/regulations/examinations/bsa/bsa_13.html

更多关于“反洗钱”信息,请访问http://www.finra.org/Industry/Issues/AML/Source of Funds

为支持反洗钱,金融机构必须能确定客户存款来源是否与犯罪活动有关。

判定资金的确切来源不一定对所有客户可行。因此,一些监管当局可能不会为所有账户进行具体的监管或指导。特殊情况下,官方可能会要求金融机构来判定和汇报资金来源。

例如,美国银行保密法规定金融机构需判定和汇报非美籍公民私人银行账户超过100万美元的资金的来源和预期用途(直接存款或通过项目间接存款)。

可疑情况报告(Suspicious Activity Reporting)

如果一个金融机构怀疑资金可能与犯罪活动有关,该机构必须向监管当局提交一份可疑行动报告(Suspicious Activity Report)或现金交易报告(Currency Transaction Report)。未报告可疑情况的机构将受到处罚。

金融机构将自动生成并提交一份电子报告。

例如,美国银行保密法要求上报任何超过1万美元的现金交易至政府,对个人和现金来源进行鉴别。下面是美国国税局要求提交的表格的样例:http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f8300.pdf.

转账规定(Travel Rule)

由美国金融犯罪执法网络(FinCEN:美国财政部机构之一)推行的转账规则是指金融机构在转账大于等于三千美元时必须向收款方提供可证明转账双方的信息。金融犯罪执法网络要求必要时每个机构都能提供转账具体信息。

FinCEN标注出了必要信息:http://www.fincen.gov/news_room/rp/advisory/html/advissu7.html. Workers Remittance 劳工汇款(Workers Remittance)

劳工汇款是指在国外的劳动者向原籍国汇款的行为,通常为现金转账,数量较少(如500美元),并且会经过汇款服务提供商(如西联汇款)。 由于体系尚不健全,当地监管机构担心会出现洗钱和恐怖融资。

海外资产控制办公室(OFAC)

海外资产控制办公室(OFAC:美国财政部机构之一)基于美国外交政策和国家安全目标,管理和执行经济和贸易制裁。OFAC帮助金融机构避免由外国政府、机构和个体支持的活动。

例如,OFAC提供了一个禁止金融机构支持的个体、公司的列表。http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/SDN-List/Pages/default.aspx.

OFAC资源列表:http://www.treasury.gov/resource-center/sanctions/Pages/default.aspx.

门槛(Threshold)

提供网关运行地区法律政策所要求的其它任何报告。

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law.txt · 最后更改: 2015/11/18 06:53 由 Fate